Las rebajas llegan a las hipotecas: estas son las primeras que bajan

ING, BBVA, Bankinter... El año ha comenzado con grandes recortes en las hipotecas. En los primeros diez días hábiles del mes de enero las 'Rebajas de invierno' ya han llegado a las hipotecas, según señalan desde el comparador hipotecario iAhorro. Algunos bancos ya han movido ficha para abaratar los tipos de interés de sus ofertas hipotecarias, sobre todo a en los préstamos a tipo de interés fijo o a tipo mixto, algo que “impulsará todavía más el mercado hipotecario a lo largo del año”, señala Simone Colombelli, director de Hipotecas de iAhorro.

¿Qué bancos han bajado los tipos de sus hipotecas?

Al comparar las ofertas comerciales que publican actualmente las entidades financieras en sus páginas web con las ofrecidas hace justo un mes, en diciembre de 2024, se observa que ya hay varias que han modificado las condiciones de sus hipotecas a la baja, según iAhorro.

Por un lado, en lo que respecta a las hipotecas fijas vemos que EVO, ING, BBVA, Bankinter, Kutxabank y Unicaja han reducido los tipos de interés de este tipo de préstamos entre 0,1 y 0,25 puntos porcentuales, hasta situar sus ofertas en torno al 3,35% TIN y al 2,45% TIN. Aunque, según los últimos datos recopilados por iAhorro, sus usuarios firmaron ya en diciembre de 2024 hipotecas fijas con un TIN medio 2,45%.

“En iAhorro hemos tenido usuarios que han conseguido tipos de interés mucho más bajos que las ofertas comerciales de los bancos gracias a la negociación de nuestros expertos y a que tenían un perfil muy solvente. Por ejemplo, en diciembre la mejor hipoteca fija firmada a través de nuestro canal se situó en el 2,09% TIN”, explica Colombelli.

Por su parte, en las hipotecas mixtas tanto ING como EVO y Kutxabank han bajado el tipo de interés de la parte fija y, para los primeros cinco años lo sitúan en el 2,20% TIN, el 2,05% TIN y el 2,28% TIN, respectivamente. Eso sí, a partir de ese periodo llegaría la parte variable en la que el tipo de interés de la hipoteca pasaría a calcularse con la suma del euríbor y un diferencial entre el 0,75% o 0,59%.

Unicaja se suma a estas rebajas con un tipo de interés incial fijo que ha pasado del 3,05% TIN al 2,95% TIN, aunque ha mantenido el 0,80% de diferencial para la parte variable de la hipoteca. Kutxabank, por su parte, ha bajado también el TIN de sus primeros diez años del 2,68% al 2,30% TIN, con un diferencial después del 0,59%.

Por el contrario, la hipoteca variable todavía sigue sin ser un producto atractivo para la mayoría de los ciudadanos. Pese a que su diferencial se sitúa en torno al 0,5%, el euríbor continúa por encima del 2% e incluso durante estos primeros días de 2025 ha ascendido un poco hasta registrar una media mensual que se sitúa hoy en día (a falta todavía de 13 datos diarios para cerrar el mes) en el 2,534%.

¿Continuarán bajando las hipotecas en 2025?

La previsión que tiene Simone Colombelli es que “los bancos seguirán abaratando sus ofertas en los próximos meses si el euríbor no sube demasiado y el Banco Central Europeo (BCE) continúa con su política de descensos en los tipos de interés oficiales”. Por tanto, en lo que pase en los próximos meses o semanas influirá mucho la decisión que tome la presidenta del BCE, Christine Lagarde el próximo 30 de enero, cuando el organismo se reúne para aplicar una nueva bajada de tipos hasta el 2,75% (ahora están al 3%) o para mantenerlos tal y como están ahora.

Los bancos también mejoran otras condiciones de financiación

Es cierto que, para comprar una vivienda, la traba más grande suelen ser los ahorros que hay que tener para poder acceder al préstamo hipotecario, pero cada vez existen más ayudas de financiación tanto por parte del Gobierno (avales ICO) como de las comunidades autónomas, sobre todo para los jóvenes, y ese trámite también es más fácil de superar. “Aquí entra también que la banca, además de abaratar sus préstamos, está flexibilizando un poco sus exigencias en cuanto a porcentaje de financiación y vinculaciones con sus productos, lo que ayuda al acceso a la vivienda y a la hipoteca”, admite el portavoz de iAhorro.

Tanto es así que, si miramos también los datos propios recopilados por el comparador y asesor hipotecario vemos que, sobre todo a partir de marzo de 2024, los bancos han sido un poco más flexibles con la concesión de porcentajes de financiación superiores al 80%. Concretamente, en el tercer mes del año pasado un 16% de los usuarios de iAhorro consiguió entre un 80% y un 100% de financiación, porcentaje que superó el 20% durante todo el último trimestre: 24% en octubre, 24% en noviembre y 22% en diciembre.