Bauzinsen aktuell: Kredit-Kosten steigen zum Jahresauftakt – Ausblick 2025

2024 waren die Bauzinsen hingegen insgesamt rückläufig. (Foto: Freepik, ShadabFatima)

Berlin/München/Lübeck – Die Europäische Zentralbank ist im Zinssenkungsmodus – aber seit Dezember steigen die Marktzinsen. Gründe sind etwa globale Risiken, Trumps Rückkehr und US-Wirtschaftsaussichten. Was heißt das für Immobilienkäufer und Baukredite? Der Überblick.

Mit dem Jahreswechsel orientieren sich auch die Bauzinsen aufwärts: Auf drklein.de liegt der „Top-Zins“ für 10-jährige Darlehen bei 3,18 Prozent (effektiver Jahreszins). Etwas günstiger noch ist check24.de mit 2,98 Prozent. Der Durchschnittszins bei interhyp.de rangiert bei 3,40 Prozent. (Stand: 11 Uhr)

Standardrate gesunken – Nachfrage am Immobilienmarkt belebt

2024 waren die Bauzinsen hingegen insgesamt rückläufig – Jahrestief bei interhyp.de: 3,14 Prozent am 16. Dezember. Ende 2024 wies Trendindikator von drklein.de eine Standard-Kreditrate von 1.350 Euro im Monat aus, bei 300.000 Euro Darlehen und 10 Jahren Zinsbindung. Im Dezember 2023 lag sie noch bei 1.435 Euro.

Die Kauf-Nachfrage bei Einfamilienhäusern und Wohnungen hat im 4. Quartal angezogen, zeigt das Wohnbarometer von immoscout24.de. Die Preise legen im Schnitt auf dem Niveau des Vorquartals– allerdings verzeichnen Metropolen wie Stuttgart, Köln und Hamburg Aufschläge im Jahresvergleich.

Mehr Immobilien-Investments – Neubau auch 2025 rückläufig

Auch Investments bei Wohnimmobilien lohnen sich wieder – der Markt nahm Fahrt auf. Im 4. Quartal 2024 lag das Transaktionsvolumen mit 4 Milliarden Euro und 34.100 gehandelten Wohneinheiten deutlich über den Vorquartalen, meldet die Immobilienberatung Lübke Kelber.

Ein Engpass bleibt der Neubau: Das Bauvolumen in Deutschland werde 2025 das fünfte Jahr in Folge sinken, prognostiziert das Deutsche Institut für Wirtschaftsforschung. Laut Bauverband ZDB sind im letzten Jahr 250.000 Wohnungen entstanden – das Regierungsziel war ursprünglich 400.000.

EZB-Leitzins und Anleihezinsen – Bauzins-Prognose 2025

Die Zins-Aussichten 2025 sind vage. Zwar hat die Europäische Zentralbank im Dezember den Einlagenzins auf 3 Prozent gesenkt. Weitere Schritte sind absehbar, teils aber schon eingepreist. Die Rendite der 10-jährigen Bundeswertpapiere, Referenz für Bauzinsen, ist auf 2,56 Prozent gestiegen.

Viele Finanzierer haben Anfang 2025 die Kreditkosten angehoben oder planen dies. Für das Gesamtjahr 2025 rechnet das Portal immowelt.de mit Bauzinsen zwischen 3 und 3,5 Prozent sowie – angesichts schwacher Neubauaktivität – mit einem mäßigen Auftrieb bei den Immobilienpreisen.

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